Verkopen met een lopend krediet: wat gebeurt er met de schuld?

# Verkopen met een lopend krediet: wat gebeurt er met de schuld? U kunt overwegen uw woning te verkopen voordat het krediet afloopt, maar de verkoopprijs is nog niet uw budget voor de volgende stap. In de gebruikelijke situatie die Fednot beschrijft, betaalt de notaris bij de akte de kredietgever terug uit de verkoopprijs en ontvangen de verkopers het saldo nadat de verschuldigde bedragen zijn verrekend. Breng daarom de bankafrekening en de kosten om de waarborg vrij te geven in kaart voordat u dat kapitaal opnieuw vastlegt. ## Wat is het verschil tussen het krediet en de hypotheek? Het krediet is de schuld bij de kredietgever. Het openstaande kapitaal geeft aan welk deel van het geleende bedrag nog moet worden terugbetaald, niet noodzakelijk alle bedragen die nodig zijn om het dossier af te sluiten. De hypotheek is een waarborg op een onroerend goed. De terugbetaling van de schuld doet de inschrijving niet automatisch verdwijnen. De handlichting is de akte waarmee de schuldeiser afstand doet van die waarborg; de notaris zorgt voor de formaliteiten van de doorhaling. Daar zijn kosten aan verbonden die onder meer afhangen van het hypotheekbedrag, dat verschilt van het openstaande kapitaal. [Fednot legt het krediet, de handlichting en de afrekening van de verkoopprijs uit (Frans)](https://www.notaire.be/immobilier/acheter-et-vendre-un-bien-immobilier/les-differentes-etapes-dun-achat-immobilier/credit-immobilier/lhypotheque). Bezorg de waarborgakten aan de notaris: een inschrijving, een hypothecair mandaat en een hypotheek voor alle sommen beschrijven niet dezelfde situatie. Laat verduidelijken wat uw dossier vereist, in plaats van de formaliteiten alleen uit de naam van het krediet af te leiden. ## Hoe gaat u van de verkoopprijs naar het beschikbare saldo? Onze methode bestaat erin de posten naast elkaar te leggen voordat u het budget voor het volgende project bepaalt: - een realistische verkoopprijs, die een raming blijft zolang hij niet is overeengekomen; - de afrekening van de kredietgever op de beoogde datum, met het kapitaal, de interesten en de eventuele vergoeding; - de kosten van handlichting en de andere verkoopkosten die u draagt; - de andere schulden of inhoudingen die met de notaris onderzocht moeten worden. Controleer wat elk totaal omvat, zodat u een reeds inbegrepen post niet nogmaals aftrekt. De notariële afrekening helpt het saldo te bepalen; vraag ook wanneer het vrijgegeven kan worden. Plan uw volgende aankoop niet vanuit de veronderstelling dat de volledige verkoopprijs eerst op uw rekening terechtkomt. Om de uitgangswaarde van uw woning in de provincie Luik te bepalen, beschrijft onze pagina over de [vastgoedschatting](https://youhome.immo/nl/schatting/) de analyse van de woning en haar markt. Een geschatte waarde vervangt noch de werkelijk behaalde prijs, noch de bankafrekening. ## Brengt vervroegd terugbetalen kosten met zich mee? Bij een vervroegde terugbetaling kan een wederbeleggingsvergoeding voorzien zijn. De [FOD Economie beschrijft de voorwaarden voor vervroegde terugbetaling (Frans)](https://economie.fgov.be/fr/themes/services-financiers/credit-hypothecaire/execution-du-contrat-de-credit) en raadt aan het contract en de kredietgever te raadplegen voor de exacte kosten. Vraag een gedetailleerde afrekening voor uw verrichting, in plaats van een online gevonden forfait toe te passen. Verzamel het contract, een aflossingstabel of recent overzicht en de akten over de waarborgen. Laat de situatie onderzoeken voordat u zich verbindt als de verwachte prijs de schulden en kosten niet dekt. De verkoop doet het ontbrekende bedrag op zich niet verdwijnen: bank en notaris moeten verduidelijken welke oplossing mogelijk is en wat die kost. ## Kunt u het krediet behouden om een andere woning te kopen? Met een hypotheekoverdracht kunt u het krediet mogelijk behouden door de waarborg naar een ander onroerend goed over te brengen. Die mogelijkheid moet met dezelfde bank en de notaris worden onderzocht, rekening houdend met de timing en de betrokken panden. Ze is niet automatisch en niet zonder kosten. [Wikifin beschrijft de overdracht en andere mogelijkheden bij een verkoop (Frans)](https://www.wikifin.be/fr/logement-et-emprunt-hypothecaire/emprunt-hypothecaire/fin-anticipee-de-votre-credit-hypothecaire-0). Vergelijk de volledige afrekeningen: behoud van het krediet, terugbetaling en nieuwe financiering. Interessante voorwaarden voor het bestaande krediet volstaan niet om te garanderen dat een scenario voor u het voordeligst is. ## Wat zijn de antwoorden op veelgestelde vragen? ### Is het openstaande kapitaal het enige bedrag dat u moet aftrekken? Nee. Interesten, een eventuele vergoeding, hypotheekformaliteiten en andere dossierposten kunnen meespelen. Laat de bankafrekening en de notariële afrekening naast elkaar leggen. ### Is handlichting overbodig als het krediet terugbetaald is? Niet automatisch. De schuld en de hypothecaire inschrijving zijn verschillende zaken. De notaris controleert welke waarborgen nog ingeschreven zijn en welke formaliteiten voor uw verkoop nodig zijn. ### Kunt u het saldo nu al vastleggen voor een nieuwe aankoop? Verwar een geraamd saldo niet met beschikbare middelen. Laat de bedragen, voorwaarden en timing van de vrijgave bevestigen voordat u een nieuwe verbintenis aangaat. Bereidt u de verkoop van uw woning voor? [Vraag uw schattingsrapport aan](https://youhome.immo/nl/schatting/aanvraag/) om de waarde en uw timing te bepalen. De bank en de notaris blijven de aanspreekpunten om de terugbetaling en het beschikbare saldo te berekenen.