Verkaufen bei laufendem Kredit: Was geschieht mit der Schuld?

# Verkaufen bei laufendem Kredit: Was geschieht mit der Schuld? Sie können erwägen, Ihr Haus vor dem Ende der Kreditlaufzeit zu verkaufen. Der Verkaufspreis steht Ihnen jedoch noch nicht als Budget für den nächsten Schritt zur Verfügung. Im üblichen Ablauf, den Fednot beschreibt, zahlt der Notar bei der Beurkundung den Kreditgeber aus dem Verkaufspreis aus. Den Verkäufern überweist er den Restbetrag nach Abzug der zu begleichenden Summen. Klären Sie daher die Bankabrechnung und die Kosten für die Freigabe der Sicherheit, bevor Sie dieses Kapital erneut verplanen. ## Was ist der Unterschied zwischen Kredit und Hypothek? Der Kredit ist die Schuld gegenüber dem Kreditgeber. Die ausstehende Kreditsumme gibt an, welcher Teil des geliehenen Kapitals noch zurückzuzahlen ist. Sie umfasst nicht unbedingt alle Beträge, die zum Abschluss des Vorgangs erforderlich sind. Die Hypothek ist eine Sicherheit an einer Immobilie. Durch die Rückzahlung der Schuld wird ihre Eintragung nicht automatisch gelöscht. Bei der Hypothekenlöschung verzichtet der Gläubiger durch eine Urkunde auf diese Sicherheit; der Notar erledigt die Löschungsformalitäten. Dabei entstehen Kosten, die unter anderem vom Hypothekenbetrag abhängen. Dieser ist von der ausstehenden Kreditsumme zu unterscheiden. [Fednot erläutert Kredit, Hypothekenlöschung und Abrechnung des Verkaufspreises](https://www.notaire.be/immobilier/acheter-et-vendre-un-bien-immobilier/les-differentes-etapes-dun-achat-immobilier/credit-immobilier/lhypotheque). Legen Sie dem Notar die Urkunden zu den Sicherheiten vor: Eine Hypothekeneintragung, eine Hypothekenvollmacht und eine Hypothek zur Sicherung aller Forderungen beschreiben nicht dieselbe Situation. Lassen Sie klären, welche Anforderungen in Ihrem Fall gelten, statt die Formalitäten allein aus der Bezeichnung des Kredits abzuleiten. ## Wie wird aus dem Verkaufspreis der verfügbare Restbetrag? Unsere Methode besteht darin, die einzelnen Posten abzugleichen, bevor Sie das Budget für Ihr nächstes Vorhaben festlegen: - ein realistischer Verkaufspreis, der bis zu seiner Vereinbarung eine Prognose bleibt; - die Abrechnung des Kreditgebers zum vorgesehenen Datum mit Kapital, Zinsen und einer etwaigen Entschädigung; - die Kosten der Hypothekenlöschung und die sonstigen von Ihnen zu tragenden Verkaufskosten; - weitere Schulden oder Einbehalte, die mit dem Notar zu prüfen sind. Prüfen Sie, was jede Gesamtsumme umfasst, damit Sie keinen bereits berücksichtigten Posten erneut abziehen. Die notarielle Abrechnung hilft, den Restbetrag genauer zu bestimmen. Fragen Sie auch, wann er freigegeben werden kann. Planen Sie Ihren nächsten Kauf nicht unter der Annahme, dass zunächst der gesamte Verkaufspreis auf Ihr Konto fließt. Um einen Ausgangswert für Ihr Haus in der Provinz Lüttich zu ermitteln, erläutert unsere Seite zur [Immobilienbewertung](https://youhome.immo/estimation/) die Analyse der Immobilie und ihres Marktes. Ein geschätzter Wert ersetzt weder den tatsächlich erzielten Preis noch die Bankabrechnung. ## Entstehen bei einer vorzeitigen Rückzahlung Kosten? Für eine vorzeitige Rückzahlung kann eine Wiederanlageentschädigung vorgesehen sein. Der [FÖD Wirtschaft beschreibt die Bedingungen der vorzeitigen Rückzahlung](https://economie.fgov.be/fr/themes/services-financiers/credit-hypothecaire/execution-du-contrat-de-credit) und empfiehlt, für die genauen Kosten den Vertrag und den Kreditgeber zu konsultieren. Fordern Sie eine detaillierte Abrechnung für Ihren konkreten Vorgang an, statt einen im Internet gefundenen Pauschalbetrag anzusetzen. Stellen Sie den Vertrag, einen Tilgungsplan oder eine aktuelle Abrechnung sowie die Urkunden zu den Sicherheiten zusammen. Wenn der erwartete Preis die Schulden und Kosten nicht deckt, lassen Sie die Situation prüfen, bevor Sie sich verpflichten. Der Verkauf allein lässt den Fehlbetrag nicht verschwinden: Bank und Notar müssen klären, welche Lösung möglich ist und was sie kostet. ## Können Sie den Kredit behalten, um ein anderes Haus zu kaufen? Eine Hypothekenübertragung kann es ermöglichen, den Kredit beizubehalten und die Sicherheit auf eine andere Immobilie zu übertragen. Diese Möglichkeit muss mit derselben Bank und dem Notar geprüft werden. Dabei sind der Zeitplan und die betroffenen Immobilien zu berücksichtigen. Sie ist weder automatisch möglich noch kostenfrei. [Wikifin erläutert die Übertragung und weitere Möglichkeiten bei einem Wiederverkauf](https://www.wikifin.be/fr/logement-et-emprunt-hypothecaire/emprunt-hypothecaire/fin-anticipee-de-votre-credit-hypothecaire-0). Vergleichen Sie die vollständigen Abrechnungen für die Beibehaltung des Kredits, die Rückzahlung und eine neue Finanzierung. Günstige Konditionen des bestehenden Kredits allein garantieren nicht, dass ein bestimmtes Szenario für Sie am vorteilhaftesten ist. ## Welche Antworten gibt es auf häufige Fragen? ### Ist die ausstehende Kreditsumme der einzige abzuziehende Betrag? Nein. Zinsen, eine etwaige Entschädigung, Hypothekenformalitäten und weitere Posten können hinzukommen. Lassen Sie die Bankabrechnung und die notarielle Abrechnung miteinander abgleichen. ### Entfällt bei einem zurückgezahlten Kredit die Hypothekenlöschung? Nicht automatisch. Die Schuld und die Hypothekeneintragung sind voneinander zu unterscheiden. Der Notar prüft, welche Sicherheiten noch eingetragen sind und welche Formalitäten für Ihren Verkauf erforderlich sind. ### Können Sie den Restbetrag schon jetzt für einen neuen Kauf verplanen? Verwechseln Sie einen voraussichtlichen Restbetrag nicht mit verfügbaren Mitteln. Lassen Sie die Beträge, die Bedingungen und den Zeitplan für die Freigabe bestätigen, bevor Sie eine neue Verpflichtung eingehen. Sie bereiten den Verkauf Ihres Hauses vor? [Fordern Sie Ihren Bewertungsbericht an](https://youhome.immo/estimation/demande/), um den Wert Ihres Hauses und Ihren Zeitplan einzuordnen. Für die Berechnung der Rückzahlung und des verfügbaren Restbetrags bleiben die Bank und der Notar Ihre Ansprechpartner.