Wilt u een woning behouden die u samen met anderen bezit? Laat ieders rechten bevestigen, spreek een actuele waarde af en laat de onderlinge afrekening onderzoeken. Controleer vervolgens de financiering en de kosten voordat u zich verbindt. Een schatting biedt een vastgoedkundige basis, niet het definitieve te betalen bedrag of het akkoord van de bank.
Welke rechten neemt u over?
Begin bij de aankoopakte en de akten of overeenkomsten die deze hebben aangevuld. Het eigendomsaandeel is de verhouding waarin ieder de woning bezit. Het volgt niet uit het aantal jaren dat u er hebt gewoond. De toelichting van Fednot over onverdeeldheid legt uit dat de verhoudingen in de aankoopakte worden vastgelegd.
Laat de notaris uw situatie verduidelijken: het huwelijksvermogensstelsel, overeenkomsten, een nalatenschap of gesplitste eigendomsrechten kunnen een andere benadering vereisen. Het onderstaande voorbeeld betreft uitsluitend twee eigenaars die elk de helft in volle eigendom bezitten en de schuld elk voor de helft dragen.
Welke waarde neemt u voor de woning?
De aankoopprijs en het reeds afgeloste kapitaal geven niet de actuele waarde weer. Fednot raadt aan de actuele waarde van de woning te bepalen en bij onenigheid samen een deskundige te kiezen.
Voor een woning in de provincie Luik bestaat onze methode erin de ligging, oppervlaktes, staat, energieprestatie, werken en relevante vergelijkingspunten te documenteren. Kies dezelfde waarderingsdatum en bezorg de professional dezelfde informatie. Onze gids over het schatten van een woning in België licht deze aanpak toe. De schatting vervangt niet het akkoord over de gekozen waarde.
Hoe gaat u van de waarde naar het te betalen bedrag?
Maak onderscheid tussen de woningwaarde, het krediet en de onderlinge afrekening. De hierboven vermelde pagina van Fednot over de gezinswoning voorziet onder meer in het onderzoek van persoonlijke inbrengen. Laat de bewijsstukken en overeenkomsten nakijken: een inbreng krijgt u niet automatisch euro voor euro terug.
Illustratief voorbeeld, zonder kosten en zonder andere onderlinge afrekening. We veronderstellen dat de bank instemt met de schuldovername door de persoon die de woning behoudt.
- Afgesproken waarde van de woning: 400 000 €.
- Uitstaand kapitaal: 160 000 €.
- Nettowaarde in deze veronderstelling: 240 000 €.
- Indicatieve vergoeding voor de overgenomen helft: 120 000 €.
De persoon die de woning behoudt, draagt ook het uitstaande kapitaal van 160 000 €. De economische verplichtingen bedragen dus 280 000 € vóór kosten. Dat is niet automatisch het bedrag van een nieuw krediet: het beschikbare spaargeld en de bankconstructie wijzigen de benodigde financiering.
Waarom raadpleegt u de bank voordat u zich verbindt?
Uw onderlinge akkoord bevrijdt de vertrekkende kredietnemer niet automatisch. De pagina van Fednot over de gezinswoning maakt onderscheid tussen de overname van de woning en de bevrijding uit het krediet, waarvoor het akkoord van de financiële instelling nodig is.
Leg het volledige scenario aan de bank voor: resterende schuld, vergoeding, eigen middelen en kosten. Vraag haar schriftelijke voorwaarden voor de financiering en de bevrijding van de andere kredietnemer, evenals de aanpassingen van waarborgen en verzekeringen. Ga er niet van uit dat het krediet of de vroegere rentevoet behouden blijft.
Welke kosten en welk budget voegt u toe?
Vraag de notaris een afrekening op maat van de verrichting en de datum van de akte. Laat de juridische kwalificatie, de eventuele registratierechten en de overige aktekosten verduidelijken. Ons voorbeeld bevat geen bedrag aan registratierechten.
Voeg eventuele bankkosten toe, gevolgd door energie, verzekeringen, onroerende voorheffing, onderhoud en voorzienbare werken. Vraag voor een te vervangen dak of installatie een offerte voordat u uw budget vastlegt. Vergelijk dit scenario met een verkoop waarbij het krediet wordt terugbetaald en de onderlinge rekeningen worden vereffend, zonder op een toekomstige waardestijging te rekenen.
Wat zijn de antwoorden op veelgestelde vragen?
Is de helft van de woning de helft van de geschatte prijs waard?
Dat volstaat niet om het te betalen bedrag te bepalen. De schuld, ieders rechten, de onderlinge afrekening en de kosten moeten worden onderzocht. Het voorbeeld geldt alleen onder de uitdrukkelijk vermelde veronderstellingen.
Volstaat het akkoord tussen eigenaars om uit het krediet te stappen?
Nee. Laat de bank de bevrijding van de vertrekkende kredietnemer bevestigen. Uw aandeel overdragen en van uw schuld bevrijd worden, zijn twee verschillende vragen.
Welke stukken bereidt u voor om overname en verkoop te vergelijken?
Verzamel de eigendomsakte en overeenkomsten, een actuele schatting, de kredietafrekening, bewijsstukken van inbrengen en werken, en uw budget en beschikbare middelen. De notaris onderzoekt de rechten en de onderlinge afrekening; de bank onderzoekt de financiering.
Twijfelt u tussen uw woning behouden en verkopen? Vraag uw schattingsrapport aan voor een onderbouwde vastgoedkundige basis. De juridische en bancaire voorwaarden moeten nog met de betrokken professionals worden nagegaan.
